数字空间供应链金融平台介绍(外宣).pdf
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内容
数字空间智能合约 供应链金融服务平台方案介绍 助力产业金融发展 企业介绍 一 运通数字空间企业介绍 运通数字空间（北京）技术有限公司Company Profile Ø公司在全国是首家为银行提供数字人民币核心系统服务的企业，服务案例已经超过 20个。2021年6月，公司实现了业内首个银银输出案例：2.5层银行数字人民币核心 系统落地案例。 Ø公司是首家为企业提供数字人民币智能合约和现金管理服务的企业。2022年5月， 公司实现了业内首个银企输出案例：2.5层数字人民币智能合约商业化落地案例，该 案例也是中国工商银行总行2022年数字人民币产业侧重点工程。
Ø公司在全国提供去核化供应链金融，并且已在数字采购、灵活用工、航空物流、大 模型供应链等行业，与央企、地方国企和民营头部平台合作落地。 运通数字空间（北京）技术有限公司成立于 2020年9月，以数字人民币业务为公司第一战略， 目前已成为数字人民币领域的领军企业。 公司目前在去核化供应链金融领域持续发力， 目前已经落地全国性标杆案例 。 运通数字空间项目亮点 1、2021年 国内2.5层商业银行数字人民币核心系统平台第一家案例：2层工行、2.5层长沙银行
2、可服务全国所有类型商业银行：2.5层银行服务案例20+（华夏银行、苏州银行、甘肃银行、兰州银行等），6大 运营机构和 2 家清算机构全对接 3、2022年与中国工商银行总行数币组联合落地国内第一家基于智能合约在复杂场景下的产业案例 4、跨体系智能合约技术领跑者：自主研发的智能合约技术可兼容区块链合约、数字人民币合约并应用于人民币业务 5、2023年与中国建设银行总行级实验室成立金融创新联合实验室，聚焦物联网与数字人民币结合的产业金融 6、数据驱动型产业金融实践者：基于订单数据+智能合约而非基于核心企业担保/确权的供应链金融模式 7、大模型Token交易平台搭建者：建立基于大模型Token的交易结算体系，已与百川、智谱、猎豹等大模型公司合作 8、国有上市公司参股，为公司第二大股东 公司核心定位——数字人民币及智能合约服务商（底层服务+业务运营） 数字经济下的数字人民币与智能合约服务平台智能 合约 •工行数字人民币项目组，将该项目 定位为2022年总行重点项目，专 门成立518项目，总、分行联动， 对项目实施进行支持。 •数字人民币在灵活用工市场落地的 首个案例。 •数字人民币智能合约复杂场景下首 个行业应用案例。 数字人民币典型案例：业内第一家数币智能合约商业化案例 •在航空货运领域共同打造基于数字 人民币智能合约+物联网的金融服 务解决方案。 •在苏州与与中国建设银行总行级实 验室成立金融创新联合实验室。 •立足长江经济带、苏州工业园区， 进行业务创新。与中国建设银行总行级实验室成立金融创新联合实验室 成功案例：6大运营机构、20+商业银行、京东、国能、苏宁、国新等 供应链金融行业应用案例集 传统灵活用工行业存在上下 游互信难、资金监控难、企 业融资难、政府监管难等痛 点，通过数字人民币和智能 合约的应用，可低成本高效 的解决以上难题，让银行快 速切入市场。 合作机构：某股份制银行 数字采购 目前央国企/政府/军队等机 构的办公用品、耗材多数采 用第三方采购平台采购，为 满足供应商采购融资需求， 我司基于智能合约实现贷款 资金全链路管理，解决企业 业务融资难题。 合作机构：某保理公司 数字商圈 为政府牵头打造的数字商圈 及其元宇宙提供基于数币和 智能合约的金融底座，实现 O2O支付、自动分账、商户 融资和精准营销等服务。实 现商圈统一收银、统一收租、 统一营销。 合作机构：北京某地方政府 国际机票代理 目前，国际机票代理商受 OTA平台限制，所定国际 机票票款无法实时获得， 导致必须垫资。通过智能 合约应用，可实时监控贷 款资金使用及国际机票代 理商交易动态信息。 合作机构：某部属国企 灵活用工 AI大模型 基于大模型行业算力Token 交易，应用智能合约、数字 人民币等技术，构建Token 交易结算体系，打造算力银 行，实现Token算力的智能 交易，创新大模型应用交易 商业模式，促进大模型行业 的快速发展。 合作机构：南京某城商行 航空物流 基于智能合约和物联网技术 的结合，实现航空物流航线 货物级传统监控，从而实现 物流费自动结算，并以此为 基础，实现基于物流航线的 信贷服务，解决传统信息不 透明，真实性难把控等风控 难题。 合作机构：某国有大行 央企供应链 跨国旅游依托智能合约和数字人民币 技术，为央企供应链平台提 供基于四流合一的订单级信 贷资金管理服务，满足央企 构建数据驱动的新型供应链 金融服务平台，为平台上数 十万家企业金融赋能。 合作机构：某央企 随着人民币国际化的加速， 基于数字人民币的跨境结 算新通道，为银行国际业 务的创新提供了新的抓手， 传统国际业务中的结算、 信贷、票据等业务，都可 基于数字人民币和智能合 约实现升级，并创新产品 合作机构：某旅游平台 核心成员 2023年第五届全球金融科技创业大赛优胜奖，最具潜力企业 供应链金融业务平台介绍 二 数字空间供应链金融平台服务体系 应用 场景 合 作 金 融 机 构 产 品运通数字空间供应链金融平台服务介绍 上游订单 融资 （采购贷）上游到货 融资 （到货保/贷） （明保理）上游到货 融资 （到货保/贷） （暗保理）下游订单 融资 （经销贷）仓储货押 融资 （货押贷） 不占用核心企业授信不占核心企业 /处置方授信不占处置方 授信采购运输交货对账确权付款上游 客户核心 客户下游 客户 销售 仓储 提货 运输订单运单到货 凭证发票确权 凭证结算单 订单 仓单 提单 运单流水 凭证 支付营销卡券 积分 物流结算 融资 （物流贷）商户经营 融资 （经营贷）终端 客户 1 2 3 4 5 6 7 不占生态合作平台方 授信平台新一代智能合约技术（兼容区块链合约技术、数字人民币合约技术并应用于人民币业务） 数币/人民币B2B支付 订单级全链路资金管控 数币/人民币双体系现金管理 数字化信用融资 数字空间供应链金融平台服务内容 供应链金融支付服务中心 （B2C支付+B2B支付） 数字人民币服务中心 （含智能合约） 信贷合作银行A供应链金融信贷服务中心 （含生态圈商户管理）生态圈企业1 生态圈企业2 生态圈企业3 供应链金融服务平台（基于智能合约） 数币 合作银行1数币 合作银行6基于智能合约，面向生态圈企业提供信贷和支付服务 （贷款初审、放款、还款、货款结算等） 虚账簿 （子钱包）核心服务 •提供面向全国范围供应链上企业的信贷服务 通过数字空间提供的智能合约技术，为全国范围内平台上企 业提供线上+线下的供应链金融产品超市，通过统一的页面、统 一的流程、统一的体验，为终端客户提供方便、快捷、智能、 高效的供应链金融服务。 •提供数字人民币/人民币双账户体系支付/资管服务 通过数字空间企业数字人民币核心系统，为企业构建具有 数字人民币资服务（基于子钱包），并与传统人民币账户体系 打通，实现数字人民币-人民币双账户现金管理能力，实现高效 资金结算。 核心价值 •提升信贷资金自动化穿透管理能力，增强贷中贷后风控水平 通过智能合约和数字人民币应用可实现业务场景与信贷资金 的订单级精准匹配，保障银行信贷穿透管理，并通过定向放款 和自动优先还款保障信贷安全。 •提升企业贸易资金全链路自动闭环管理能力，降低融资门槛 通过智能合约和数字人民币应用，可实现企业贸易资金实时 监控、自动分账、定向支付的全链路闭环管理，不仅提升企业 财务结算效率便于银行贷后风控，降低融资门槛。 信贷产品供应链金融 底层服务 数字人民币信贷产品 信贷合作银行B 信贷合作银行C 信贷合作银行X支付结算服务核心技术 •智能合约技术。该技术可实现供应链四流合一管理，并驱 动供应链金融业务自动化运行，实现多方互信，降低信贷 门槛和财务成本。 •数字人民币技术。该技术可为供应链上企业提供全国在线 开户、0成本实时结算、全链路资金监控等服务,实现一点对 全国便捷服务。 … … 数字空间供应链金融平台核心技术—兼容型智能合约（区块链+数字人民币） 信息流 资金流 兼容型 智能合约 业务流 物流企业穿透管理 基于智能合约，实现企业四流合一管理，银行穿透洞察企业成为可能 业务智能管理 基于智能合约，并结合算法模型，实现信贷业务效益和风险均衡发展资金精准管控 基于智能合约，可对信贷资金进行订单级管控，实现资金精准使用 风险实时监控 基于智能合约，可实现风险实时监控、实时预警、实时干预技术解释：兼容型智能合约可理解为可自动执行复杂规则的电子合同， 该技术可实现供应链四流合一管理，并驱动供应链金融业务自动化运行， 实现多方互信，降低信贷门槛和财务成本。 技术亮点：数字空间打造的兼容型智能合约，不仅支持传统区块链体智 能合约，还支持数字人民币体系智能合约，更延伸至传统人民币体系， 实现跨体系兼容应用，综合不同体系智能合约技术有点，灵活满足不同 应用场景需要。 数字空间供应链金融平台业务架构 业务管理 资金管理 产品管理业务收费管理 合作平台管理 平台商户管理 合作资方管理 报表统计 风控管理 账户管理平台基础管理贷款准入管理 贷款订单管理 贷款合同管理 贷款票据管理 贷款信息管理 贷款流程管理外部对接 信贷产品 展示信息管理信贷产品 基础信息管理现汇资金管理 电票资金管理回款资金管理 贷款资金管理贷后风控 预警规则管理信贷风控 信息统计信贷账户 管理回款账户 管理 智能合约门户网站 SAAS云服务 合约安全 合约合规合约可信 合约共识合约引擎 （合约规则+合约模版）合约数据 合约执行合作资方对接 支付机构对接 区块链对接 业务系统对接 财务系统对接 电子发票对接 电子合同对接 OCR对接 数字空间供应链金融平台核心服务——订单级信贷资全链路闭环管理 核心企业 供应商 数字空间供应链金融平台 …… …… 核心企业1 核心企业N 合作银行1 合作银行N回款批量审批合约 回款自动分账合约 贷款定向放款合约 贷款自动还款合约① ② ③贷款定向放款 回款自动分账 贷款自动还款智能合约面向业务场景提供服务 时，按照生成、执行、结束的业务生 命周期进行管理，其中合约生成需达 到多方对合约规则和执行结果的共识； 合约执行，基于合约数据驱动，按照 合约规则，自动执行，执行过程支持 第三方参与；合约结束后，可形成完 整的合约运行链，并可进行存证，具 有法律效力。 智能合约的运行，将按照安全、 合规、可信、共识的要求运转，其中 安全指合约运行相关的数据、系统、 网络等安全性；合约合规指合约应用 场景、数据使用、系统操作等均符合 国家法律法规要求；合约可信指合约 运行可反映真实场景、真实意愿，具 有法律效力；合约共识指合约运行是 以多方共识为前提，确保合约执行的 有效性。 数字空间供应链金融平台核心服务——贷款订单级定向放款（含资金定向使用） 贷款定向放款指，供应商在达到银行贷款放款条件后（例如供应商按与采购商合同约定付款 规则，在合同签署、到货验收等不同环节，达成业务要求），可通过智能合约，自动按放款规则 （按业务完成度，按比例放款，例如合同签署完成按合同金额20%放款，到货验收完成按合同金 额60%放款）完成银行放款申请、放款等操作。 在标品采购时，贷款资金放款到指定监管账户后，智能合约可确保放款资金按使用用途，定 向使用，例如放款资金只能用于采购订单指定商品的采购（资金使用时供应商需提供采购合同、 发票、订单信息等材料证明采购交易真实场景）。 数字空间供应链金融平台核心服务——回款自动分账(含资金监管) 回款自动分账是指回款进入供应商指定监管账户后，智能合约按照分账规则（例如首先区分涉 及贷款的订单和不涉及贷款的订单，其次将涉及贷款订单的资金，按还款规则，进行清分），自动 将回款中涉及贷款还款的资金清分至指定监管账户，进行资金监管，防止还款资金被挪用。 资金监管还支持在不同业务场景下，调整回款分账和资金监管策略，例如企业出现逾期的异常 情况，智能合约按照新分账规则和资金监管规则，对不涉及贷款的订单回款资金和涉及贷款的订单 中原先不用还款的回款资金，按新规则进行监管，保证合作银行的资金管控要求。 数字空间供应链金融平台核心服务——贷款自动还款 贷款自动还款指，回款资金涉及贷款还款的部分，通过智能合约按照银行还款规则（例如 每月定时全额还款；回款到账实时还款；每月定时部分还款；提前全额还款等），在达到还款 条件时，完成自动还款。 数字空间供应链金融平台核心服务——智能合约场景化应用示例 合约模版ID合约模板名称 合约规则 触发规则执行动作 场景名称 场景描述 CT00001 自动放款1、放款资料完整 2、妥投订单准确{放款材料) and 妥投订单}调用放款接口贷款自动放款贷款企业基于业务场景（订单、 物流单、仓单等）申请放款 CT00002 定向放款1、约定资金使用用途 2、提供指定业务材料 3、约定指定商户机构{资金使用用途 and 业务资料and指定 商户}调用解冻接口 资金定向使用合作金融机构将资金支付给贷款 企业后，贷款企业的上一级供应 商需符合资金使用条件才能将放 款资金提现 CT00003 回款分账1、结算单中订单是否涉及贷款 2、涉及贷款订单回款中还款资金{订单信息and 贷款信息and还款 金额}调用分账接口回款自动分账采购商给贷款企业回款后，通过 自动分账将回款资金中涉及贷款 还款的资金清分出来 CT00004 资金监管1、贷款未还始终冻结 2、逾期自提资金冻结{贷款信息and还 款信息and还款 状态}调用冻结接口 还款资金监管贷款供应商回款中涉及还款的资 金在未还款前需冻结（渠道冻结） 不能被挪用 CT00005 自动还款1、按时定额还款 2、回款到账自动还款 3、按指令全额还款{回款信息and还 款信息and回款 状态}调用还款接口 贷款自动还款 贷款供应商按还款要求自动还款 供应链金融平台落地行业 三 落地行业1：废钢贸易行业 数字空间 智能信贷服务平台 废钢供应商 （贷款企业）国有钢企 （全国前三）合作银行废钢交易供应链 金融平台 1、提供采购计划2、提供采购订单 3、提供废钢并收货B基于监管合约监控货款C基于还款合约监控应付款 A基于放款合约 贷款放款 D基于还款合约 自动贷款还款废钢交易 供应链平台行业痛点 •由于废钢供应商在钢厂收货前废钢定价难，导致 废钢贸易商（尤其中小型企业）从银行贷款难度 大，且由于废钢采购均为实时结算，而废钢销售 账期较长（6个月），废钢贸易商资金需求量大。 解决方案 •钢厂废钢收购定价后实时放款及开票。基于智能 合约，可在钢厂废钢收购定价后按一定比例对废 钢贸易商实时放款，并同步开具发票。 •信贷资金全流程管理。银行使用数字空间的智能 合约服务后，可基于采购合同实现定向放款；监 控服务商应收账款流转全流程，优先用于贷款还 款，并自动还款。 业务价值 •提升银行信贷资金风控管理能力； •降低废钢供应商融资门槛； 落地行业2：政企采购行业 行业痛点 •由于采购服务商属于轻资产运营，银行无法真实 掌控企业资金流转和集采服务全流程，风险管控 难，导致企业融资难、融资贵。 解决方案 •采购商及品类准入清单制定。数字空间基于集采 平台采购商及服务商交易数据及三方数据，生成 采购商及品类准入清单，确保还款来源稳定性。 •贷中贷后信贷资金全流程管理。银行使用数字空 间的智能合约服务后，可基于采购合同实现定向 放款；监控服务商应收账款流转全流程，优先用 于贷款还款，并自动还款。 业务价值 •抓住该场景信贷风控最核心的两个风控点，确 保信贷资金安全； •弱化服务商贷款资质要求，降低信贷门槛，解 决服务商融资难/融资贵； 采购商 服务商 数字采购平台 1、提供采购订单 2、提供采购订单 3、提供采购商品4、到货验收确认 合作金融机构产业金融平台6、贷款放款7、货款结算 8、货款结算 9、贷款还款 贷款资金管理服务 （贷款资金预警）提供基于智能合约的 贷款资金管理提供基于服务商基础 信息和交易相关信息B2B电商平台 落地行业3：炼化行业供应链金融 炼化企业 炼化企业炼化企业 加油站 用油企业 物流商 物流商 成品油采购商 原油供应商 油品仓储监控原油采购 成品油销售基于智能合约的成品油采购款收款 （含贷款还款及自动还款）基于智能合约的原油采购款支付 （含贷款申请及定向支付） 基于智能合约 的物流费支付 原油运输 原油入库成品油出库成品油运输 合作银行金融服务基于智能合约的油品供应链管理 基于智能合约的炼化产业金融服务基于智能合约 的物流费支付 信贷基础服务 结算基础服务 数币基础服务 现金管理基础服务油品采销服务 油品仓储监控 油品物流监控 产业金融服务基于智能合约的炼化企业供应链数字化管理及产业金融服务 ① ②① ③ ③④ ④ ① ② ③ ④ 落地行业4：灵活用工行业 用工企业人力资源 服务公司劳务人员社保局 税务局 数字空间人力资源行业产业金融服务平台 信贷合作银行劳务合同签署贷款资金用于 社保资金代缴 贷款资金用于 个人所得税代缴贷款资金用于 个人工资代发 工资款/社保 款/税款支付社保缴纳凭证 个税缴纳凭证工资代发凭证 提供人力 资源数据提供企业 运行预警提供还款 资金监控提供放款 资金监控通过智能合约锁定 资金优先用于还款 提供信 用贷款提供贷 款服务 贷款还款 贷款放款通过智能合约 指定贷款用途还款来源方 贷款方贷款场景方 提供B2B 支付提供贷款 撮合服务提供现金 管理服务提供人力 资源服务提供智能 合约服务 落地行业5：央企供应链金融平台信贷资金管理 行业痛点 •央企供应链平台信贷规模大、服务企业多，合作 金融机构多，供应链金融平台缺少多银行、多企 业信贷资金聚合精准管理能力。另外财务管理过 程中认款效率低，导致财务管理成本较高。 解决方案 •基于智能合约和数字人民币/人民币的自动认款 和对账。通过智能合约及数字人民币/人民币 B2B支付可实现订单与付款的自动匹配，自动认 款和对账，大幅度提升了央企财务管理效率。 •多银行多企业信贷资金订单级管理。通过智能合 约可实现信贷资金订单级定向放款和还款，确保 央企供应链平台银行信贷资金的精准管理，提高 金融机构风控管理能力。 业务价值 •提升供应链平台信贷资金管理效率 •提高供应链平台财务资金管理效率