银企财资 功能清单
功能架构图
功能清单总览
| 序号 | 功能模块 | 功能点 | 说明 | 版本 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 账户管理 | 多银行账户管理 | 统一管理分子公司银行账户 | 标准 |
| 2 | 账户管理 | 账户权限控制 | 按组织层级设置操作权限 | 标准 |
| 3 | 账户管理 | 余额实时监控 | 实时获取各账户余额和流水 | 标准 |
| 4 | 支付服务 | 统一支付指令 | 全集团统一发起支付指令 | 标准 |
| 5 | 支付服务 | 多级审批流 | 按金额用途设置审批流程 | 高级 |
| 6 | 资金调度 | 自动资金归集 | 按规则自动归集分散资金 | 标准 |
| 7 | 资金调度 | 智能资金下拨 | 根据需求自动下拨资金 | 标准 |
| 8 | 供应链金融 | 应收账款融资 | 基于真实交易数据融资 | 高级 |
| 9 | 供应链金融 | 订单融资 | 基于订单和信用评估融资 | 高级 |
详细功能说明
功能模块一：账户管理
功能点 1.1：多银行账户管理
功能描述： 集中管理企业及其分子公司的所有银行账户，支持对接主流银行，实现账户信息的统一视图。
操作流程：
- 在系统中添加银行账户信息
- 授权系统查询账户余额和流水
- 设置账户归属组织
- 配置账户操作权限
输入/输出：
- 输入：银行账户信息、授权凭证
- 输出：账户列表、余额、流水明细
应用场景：
- 集团企业统一管理分子公司账户
- 实时监控各账户资金状况
- 统一生成账户报表
功能点 1.2：账户权限控制
功能描述： 按组织层级和业务角色设置账户操作权限，确保资金安全和合规。
权限维度：
- 查看权限：可查看哪些账户信息
- 操作权限：可执行哪些账户操作
- 金额权限：可操作的资金额度
- 审批权限：可审批的资金操作
功能模块二：支付服务
功能点 2.1：统一支付指令
功能描述： 全集团统一发起和管理支付指令，实现支付的集中管控。
主要特性：
- 支持单笔/批量支付
- 支持即时/预约支付
- 支付指令模板管理
- 支付结果实时通知
功能点 2.2：多级审批流（高级版）
功能描述： 根据支付金额、用途等设置多级审批流程，满足内控合规要求。
审批规则：
- 按金额设置审批层级
- 按用途设置审批人
- 支持会签/或签
- 审批时效管理
功能模块三：资金调度
功能点 3.1：自动资金归集
功能描述： 按预设规则自动将分散在各分子公司的资金归集到总部，提高资金使用效率。
归集规则：
- 定时归集：按日/周/月自动归集
- 定额归集：保留定额，超出部分归集
- 全额归集：全额归集至总部
- 智能归集：根据资金预测智能归集
功能点 3.2：智能资金下拨
功能描述： 根据各分子公司的资金需求，智能下拨资金，支持内部资金计价。
下拨方式：
- 主动下拨：总部主动下拨资金
- 申请下拨：分子公司申请，总部审批
- 自动下拨：达到触发条件自动下拨
功能模块四：供应链金融
功能点 4.1：应收账款融资（高级版）
功能描述： 基于真实的交易数据和应收账款，为企业提供快速融资服务。
融资流程：
- 上传应收账款凭证
- 系统自动核验
- 信用评估
- 快速放款
- 到期回款
功能点 4.2：订单融资（高级版）
功能描述： 基于采购订单和供应商信用评估，提供订单融资服务。
主要特点：
- 基于真实订单
- 快速审批放款
- 订单回款自动扣款
权限体系
| 角色 | 功能权限 | 数据权限 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 集团CFO | 全部 | 全部账户数据 | 集团财务负责人 |
| 资金经理 | 资金调度、支付管理 | 所有账户 | 资金管理人员 |
| 分子公司财务 | 查看、申请 | 本公司账户 | 分子公司财务人员 |
| 出纳 | 支付执行 | 授权账户 | 支付操作人员 |
| 审批人 | 审批 | 审批相关数据 | 各级审批人 |
API 接口清单
核心接口
| 接口名 | 请求方式 | 功能说明 |
|---|---|---|
| /api/v1/accounts | GET | 获取账户列表 |
| /api/v1/accounts/{id}/balance | GET | 查询账户余额 |
| /api/v1/payments | POST | 发起支付指令 |
| /api/v1/payments/{id}/approve | POST | 审批支付 |
| /api/v1/fund-pooling | POST | 发起资金归集 |
| /api/v1/fund-distribution | POST | 发起资金下拨 |
| /api/v1/financing/apply | POST | 申请供应链融资 |